אל תגיד לא ידעת – הכל על ביטוח משכנתה

לקחתם משכנתה מהבנק? קניתם בית? מזל טוב! הבנק ודאי הורה לכם לעשות ביטוח משכנתה, אולי אפילו הציע לכם כזה, אבל האם מדובר בהצעה המשתלמת ביותר עבורכם? זה הזמן לבדוק.

ביטוח משכנתה הוא לא ביטוח דירה

למרות שביטוח דירה וביטוח משכנתה קשורים לנכס שלכם, יש ביניהם הבדלים משמעותיים מבחינת מטרות הכיסוי, הגורם המחייב והיקף הפוליסה.
ביטוח דירה הוא למעשה אינו ביטוח חובה, הוא להגן על הנכס שלכם ועל תכולתו מפני נזקים או אירועים בלתי צפויים, ומתמקד בהגנה עליכם.

לעומתו, ביטוח המשכנתה הוא ביטוח חובה שנדרש על ידי הבנק המלווה, כאשר לוקחים הלוואת משכנתה, ומטרתו העיקרית היא להגן על האינטרסים של הבנק.

בדיקת ביטוחים

אחרי שהבנו את ההבדלים בין הביטוחים, הגיע הזמן לבחור היכן לעשו ביטוח משכנתה. בדרך כלל, הבנק יציע לכם לעשות את הביטוח דרכו, אבל כדאי שתדעו שאתם ממש לא חייבים לעשות זאת. ניתן לחפש הצעות משתלמות יותר בחברות ביטוח אחרות באמצעות השוואת מחירים אונליין פשוטה ומהירה.

לפני הכל, הכירו את מרכיבי ביטוח המשכנתה:

1. ביטוח חיים למשכנתה

●       מבטיח שהבנק יקבל את יתרת המשכנתה במקרה של פטירת אחד הלווים.

●       הכיסוי מעביר את התשלום שנותר מחברת הביטוח, ובכך מגן על בני המשפחה של הלווה מפני חוב כבד.

●       הביטוח מותאם אישית לסכום המשכנתה ויורד עם השנים ככל שההלוואה נפרעת.

2. ביטוח מבנה למשכנתה

●       מכסה נזקים למבנה הדירה או הבית שעלולים להשפיע על ערכו (רעידות אדמה, שריפות, שיטפונות ועוד).

●       הכיסוי נועד להבטיח שהנכס, המשמש כבטוחה להלוואה, ישמור על ערכו לאורך כל תקופת המשכנתה.

●       שימו לב: ביטוח זה מכסה רק את המבנה עצמו, ולא את התכולה שבתוכו.

עלות ביטוח המשכנתה משתנה בהתאם לגיל, למצב הרפואי שלכם ולגובה ההלוואה שלקחתם, לגודל הנכס ולמיקומו.

אז רגע לפני שאתם בוחרים, השוו מחירים ברמי לוי ביטוח וקבלו תוך זמן קצר את הצעות ביטוח המשכנתה המשתלמות ביותר עבורכם.

למה מחייב הבנק ביטוח משכנתה?

משכנתה היא הלוואה גדולה, והבנק נדרש לבטח את עצמו מפני הפסדים.
אלו הסיבות המרכזיות / הסיכונים האפשריים:

1. הגנה על הבנק

●       הבטחת החזר ההלוואה:
ביטוח חיים למשכנתה נועד להבטיח שהבנק יקבל את יתרת ההלוואה במקרה של פטירת אחד הלווים, ולא משנה מה המצב הכלכלי של משפחת הלווה.

●       הבטחת ערך הנכס:
ביטוח מבנה למשכנתה מגן על הנכס עצמו, שמוגדר כבטוחה להחזר ההלוואה. במקרה של נזק משמעותי לנכס (שריפה, רעידת אדמה), הביטוח משמש לשיקום הנכס או לפיצוי הבנק.

2. הגנה עליכם ועל משפחתכם

●       מניעת חוב כבד למשפחה:
במקרה של פטירת הלווה, יתרת המשכנתה משולמת על ידי חברת הביטוח. כך, בני המשפחה אינם נדרשים לשאת בנטל כלכלי כבד.

●       שיקום הנכס במקרה של נזק:
אם נגרם נזק חמור למבנה הבית (למשל, בעקבות שריפה), הביטוח מכסה את העלויות לשיפוץ או שיקום המבנה, ומאפשר לכם להמשיך להשתמש בנכס.

3. מניעת סיכונים כלכליים חמורים

●       סיכונים לנזק לנכס:
הבית או הדירה הם בטוחה עיקרית להלוואה. אם הנכס נפגע או נהרס, ערכו יורד, והבנק עלול להישאר ללא כיסוי מספק להחזר ההלוואה.

●       מקרי חירום רפואיים או תאונות:
ביטוח החיים למשכנתה נועד לתת פתרון גם במקרים של מוות פתאומי של הלווה, ומבטיח שהנכס לא יאבד לבנק.

4. דרישה חוקית ונהלי בנקים

●       בישראל, הבנקים מחויבים על פי חוק להבטיח שיש ביטוח מתאים להלוואות משכנתה. דרישה זו נועדה להגן על יציבות המערכת הפיננסית ולמנוע הפסדים כלכליים חמורים.

* המידע המוצג בכתבה זו הינו כללי בלבד ונועד להתרשמות ראשונית. ביטוח המשכנתה המוצע על ידי כל אחת מחברות הביטוח כפוף לתנאי הפוליסה המלאים, לרבות החריגים, ההגבלות והסייגים המפורטים בפוליסה ובנספחיה. בכל מקרה של סתירה בין האמור במסמך זה לבין האמור בפוליסה ו/או בנספחי הפוליסה, יגבר האמור בפוליסה ו/או הנספח הרלוונטי של חברת הביטוח. מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה המלאים לפני הרכישה.